עבדתם כל החיים: אל תפספסו את הכסף שמגיע לכם בגיל פרישה

החיים לא תמיד פשוטים, ובטח לא העבודה. אבל אחרי עשרות שנים של עשייה, השקעה, פנסיה, תלושים וביטוחים מגיע הרגע שבו אתם רוצים לנשום. לצאת לפנסיה בראש שקט, להרגיש שמיציתם, שעבדתם מספיק. רק מה? הרבה מאוד אנשים מפספסים דווקא בשלב הכי חשוב, שלב שבו אפשר לחסוך עשרות אלפי שקלים אם רק יודעים מה לבדוק.

בין קיבוע זכויות, פטור ממס על קצבה, החזרי מס, תיאום מס וביטוח לאומי זה מרגיש לפעמים כמו ים של טפסים. אבל זה גם ים של כסף שמגיע לכם.

מה זה בכלל קיבוע זכויות ולמה זה חשוב?

אחד השלבים הקריטיים בפרישה הוא ביצוע קיבוע זכויות. מדובר בתהליך מול מס הכנסה שמאפשר לכם לקבל פטור ממס על חלק מהפנסיה או מענקי הפרישה. אם לא תבצעו את הקיבוע בזמן תחויבו במס גבוה יותר, ותאבדו פטור שמגיע לכם לפי חוק.

למה זה מבלבל? כי כל אחד מקבל תקרת פטור שונה, לפי הקצבה שלו, המענקים שצבר, הפיצויים שקיבל ועוד משתנים. צריך לדעת איך למלא את הטפסים, אילו קודים לרשום, ואיך לא לפגוע בזכויות עתידיות.

יש גם החזרי מס והרבה לא יודעים את זה

הרבה מאוד פורשים זכאים להחזר מס במיוחד אם הייתה להם שנה שבה קיבלו גם משכורת וגם פנסיה, או אם שילמו מס לפי אחוז גבוה מדי. לפעמים זה קורה גם כשיש שינוי במצב בריאותי, בתא המשפחתי, או אפילו בגובה הפנסיה עצמה.

ההחזרים יכולים להגיע לאלפי שקלים בשנה ולרוב לא צריך לעשות הרבה, רק להגיש דוח שנתי מסודר עם הסברים ומסמכים.

ומה עם ביטוח לאומי?

במעבר לפנסיה, חלים שינויים גם מול הביטוח הלאומי. חלק מהתשלומים נפסקים, אבל גם חלק מההטבות משתנות. אם למשל יש לכם הכנסה נוספת (מהשכר או מהשכרת דירה), חשוב לבדוק איך זה משפיע על הזכאות לקצבת זקנה או תוספת השלמת הכנסה.

גם פה טעות קטנה עלולה לעלות ביוקר. לכן חשוב לבדוק מה מדווח לביטוח הלאומי, ומה אפשר לעדכן כדי לשפר את התמונה.

כדאי לעשות את זה לבד?

תכלס – אפשר. יש טפסים באתר רשות המיסים, אפשר לקרוא מדריכים, לנסות להבין. אבל האמת? לא שווה להסתכן.

מספיקה טעות אחת במספר או שדה לא נכון ופתאום הקצבה נמוכה יותר, או הפטור נעלם, או לא קיבלתם החזר שמגיע לכם.

בשלב הזה של החיים אחרי שעבדתם כל כך קשה מגיע לכם שיטפלו בזה כמו שצריך. ליווי מקצועי יכול לעשות את ההבדל בין "לשרוד את הפרישה" לבין "ליהנות ממנה באמת".

עם מי אפשר להתייעץ?

אם אתם מתקרבים לגיל פרישה או שכבר יצאתם לגמלאות מומלץ לדבר עם מישהי שמכירה את המערכת מבפנים, יודעת איך להתנהל מול הרשויות, ומבינה מה חשוב באמת לכל אדם לפי הנתונים האישיים שלו.

למשל, אילנית גנימה עם 20 שנות ניסיון, מתמחה בקיבוע זכויות פנסיה, החזרי מס, תיאום מס, דוחות שנתיים וביטוח לאומי ויודעת בדיוק איך להתאים פתרון אישי לכל לקוח. בלי בלבולי מוח, עם סבלנות, הבנה ומקצועיות.

אל תשאירו כסף על השולחן

אתם לא צריכים להבין במס הכנסה. לא צריכים להיות רואי חשבון. אתם צריכים רק לדעת שמגיע לכם ושכדאי לבדוק.

בין אם אתם פורשים בעצמכם, או עוזרים להורים לעשות סדר אל תתנו לבירוקרטיה לנצח אתכם. תעצרו, תשאלו, תתייעצו ותקבלו כל שקל שמגיע לכם.

כי אחרי כל השנים האלה הגיע הזמן שיחזירו לכם קצת.